Å utsette betalingen er nå like enkelt som å velge størrelse, og for de fleste går det
helt greit. Ferske tall fra Gjeldsregisteret viser likevel at gjelden som faktisk koster
renter, steg for andre måned på rad i september.
Handler du klær på nett, ligger det nesten alltid et alternativ i kassen som lar deg få varene
hjem før du betaler for dem. Klarna er den største tilbyderen her til lands, ifølge
Forbrukertilsynet, og Riverty, Qliro, Svea og Resurs tilbyr det samme. Praktisk er det også,
særlig når du vil prøve plaggene hjemme, sende tilbake det som ikke sitter og bare betale for
det du beholder.
Det som sjelden står med store bokstaver, er at du som regel har inngått en kredittavtale.
Gjelden som ikke koster noe
Gjeldsregisteret deler forbruksgjelden vår i to. Den ene delen er kreditt som ennå ikke har
forfalt, og det er her utsatt betaling hører hjemme, sammen med helt vanlig kredittkortbruk. I
september lå den på 37,2 milliarder kroner, opp 0,5 milliarder fra måneden før, og den koster
ingenting så lenge fakturaen betales i tide.
ytterligere økning. Dette bidrar til fortsatt risiko for videre vekst i den forfalte og
rentebærende kredittkortgjelden, sier daglig leder Egil Årrestad hos Gjeldsregisteret.
Den andre delen er gjelden som faktisk koster renter, altså forbrukslån og kredittkortgjeld
som har forfalt. Den steg med 0,9 milliarder kroner i september, etter et hopp på 2,0
milliarder i august, og ligger nå på 140,5 milliarder.
Prisen når fristen ryker
En glemt forfallsdato er ikke dramatisk i seg selv. Selskapet kan sende en purring tidligst 14
dager etter forfall, og gebyret er 38 kroner i år. På toppen løper forsinkelsesrenten, som
siden 1. juli har ligget på 12,25 prosent i året.
Småpenger, med andre ord. Poenget er at slike fakturaer sjelden kommer alene, og at neste
steg er inkassovarsel og deretter inkasso. Da begynner summene å vokse fort.
– De fleste tenker ikke på en utsatt faktura som gjeld, og det er nettopp derfor den blir glemt.
Når folk kommer til oss, er det sjelden ett stort lån som har veltet økonomien, det er mange
små krav som har fått ligge hos ulike selskaper samtidig, sier Edmund William Ellingsen,
leder i tjenesten Refinansiering.
Returnerte du kjolen? Sjekk fakturaen
Den klassiske fellen er returen som aldri blir registrert. Plagget er sendt tilbake for lengst,
men kreditten løper videre, og purringen dukker opp noen uker senere.
Her er det nyttig å vite at du har to motparter, ikke én. Angrer du på et nettkjøp, har du 14
dager på deg, og butikken skal betale tilbake innen 14 dager, med samme betalingsmiddel
og uten gebyr. Butikken kan riktignok vente til varen er kommet fram, eller til du har
dokumentert at den er sendt, så ta vare på kvitteringen fra Posten.
Skjer det likevel ingenting, sier finansavtaleloven at du kan rette de samme kravene mot den
som ga deg kreditten som mot butikken selv. Betingelsen er at du varsler kredittyteren «ved
første rimelige anledning».
Sagt på en annen måte: gi beskjed til Klarna eller Qliro med én gang, ikke bare til
nettbutikken.
Strengere krav enn mange tror
Forbrukertilsynet slo i fjor fast at slike betalingsløsninger som regel er kredittavtaler, fordi det
er en tredjepart som tilbyr finansieringen i samarbeid med selgeren. Da gjelder kravene i
finansavtaleloven, blant annet at det skal gjøres en kredittvurdering før du får kreditten.
«Loven skal ivareta viktige samfunnsmessige hensyn som blant annet å begrense opptak av
forbruksgjeld, samt å sikre balansen i avtaleforholdet i favør av forbrukerne», sa direktør
Bente Øverli da tilsynet sendte veiledningsbrev til elleve selskaper i markedet.
Hvis det har hopet seg opp
Du kan når som helst se hvor mye usikret gjeld som er registrert på deg, gjennom
innsynstjenesten til Gjeldsregisteret. Har flere små fakturaer rukket å bli rentebærende hos
ulike selskaper, er et vanlig grep å samle dem i ett lån, forutsatt at renten på det nye lånet
faktisk er lavere enn den du betaler i dag.
Trenger du hjelp til å få oversikt først, er den økonomiske rådgiveren i kommunen gratis, og
Nav har en egen veiledningstelefon for økonomi og gjeld på 55 55 33 39.
Kilder:
● Forbrukertilsynet: «Tilbydere av kjøp nå, betal senere-tjenester må følge loven»,
publisert 4. mars 2025
● Angrerettloven §§ 21 og 24, og finansavtaleloven § 2-7 (Lovdata)
● Inkassosatsen for 2026 og purregebyret på 38 kroner: Finanstilsynet og
inkassoforskriften § 1-2
● Forsinkelsesrenten på 12,25 prosent fra 1. juli 2026: FOR-2026-06-25-1372
(Lovdata)